MONABANQ EN RESUME :
Points positifs :
- Une banque en ligne avec un réseau d’agence physique Crédit Mutuel et CIC
- Pas de condition de revenus pour la souscription aux offres
- « Elu Service Client de l’année » 2023, 6ème année de suite
- Un bon taux livret d’épargne à 3%
- Offre de bienvenue en fil rouge : jusqu’à 120€ offerts
Points négatifs :
- Pas d’offre gratuite possible pour l’internaute
Le point de vue de Chooznow :
Monabanq est l’un des leaders de la banque en ligne depuis de nombreuses années et ce n’est pas un hasard.
Elle propose une offre adaptée pour tous, accessible pour tous et multiplie les services de qualité. Bien qu’elle soit payante, les frais sont peu élevés par rapport à d’autres banques du secteur.
En terme de notoriété : Monabanq fait moins de publicité que Boursorama Banque, Orange Bank ou Hello Bank et préfère jouer sur son modèle spécifique pour se développer, ce qui ne l’empêche pas de proposer des services de qualité.
Monabanq est une très bonne banque en ligne !
La note Chooznow pour Monabanq : 8,5/10
Le point de vue des clients Monabanq:
Avis des clients : note de 4,1 sur 4068 avis au 17/04/2023
Avis Google Play : note de 4,4 sur 5 578 avis au 17/04/2023
Avis Apple Store : note de 4,6 sur 10 098 avis au 17/04/2023
L'ANALYSE CHOOZNOW DETAILLEE :
Afin de vous détailler en long et en large l'offre Monabanq, nous vous proposons de dérouler méticuleusement une liste exhaustive des produits et des services Monabanq.
1. Les offres Monabanq :
Monabanq propose un format atypique d'offres par rapport aux autres banques en ligne. En effet vous avez deux choix à faire lors de l'ouverture de votre compte bancaire :
- Le choix de l'offre : de l'offre Pratiq+ en entrée de gamme jusqu'à l'offre Uniq et Uniq+ en offres premium
- Le choix de la carte : visa classic, visa premier ou visa platinium
- Le choix de l'offre : de l'offre Pratiq+ en entrée de gamme jusqu'à l'offre Uniq et Uniq+ en offres premium
- Le choix de la carte : visa classic, visa premier ou visa platinium
Chaque offre et chaque carte vous permet d'accéder à des services plus ou moins importants.
Vous trouvez ci-dessous un tableau comparatif des offres et des cartes proposées par Monabanq :
Pour résumer, Monabanq propose 3 offres différentes :
1- L’offre Uniq + : il s’agit de l’offre d’entrée de Monabanq destiné aux plus petits budgets. Elle coûtera 3€ par mois si vous choisissez la carte visa classic. Elle contient cependant tout le nécessaire d’un bon compte bancaire : chèque, dépôt d’espèce, découvert autorisé, paiement mobile, paiement UE et retrait UE gratuites…etc. C’est une carte de qualité pour une entrée de gamme qui vous permettra de découvrir une banque en ligne efficace et adaptée selon vos besoins.
2- L’offre Pratiq : cette offre est un peu au-dessous de l’offre Uniq+ notamment si vous aimez partir à l’étranger. Elle offre de meilleures conditions de paiement et retrait hors UE et permet d’accéder à un cashback de 10% chez booking.
Il est également un cran au dessus au niveau de l’utilisation du virement instantané
Il est également un cran au dessus au niveau de l’utilisation du virement instantané
3- L’offre Pratiq + : il s’agit de l’offre Pratiq + version premium qui permet d’avoir une totale liberté sur les mouvements à l’étranger pour vous accompagner dans vos voyages avec retrait et paiement illimités et gratuits.
2. Les cartes Monabanq :
Ci-dessous vous trouverez un focus sur les 3 cartes via proposées par Monabanq :
3. L’offre de bienvenue :
Monabanq est assez bien positionnée sur l’offre de bienvenue puisqu’ils proposent jusqu’à 120€ offerts en fil rouge quasiment toute l’année.
Ce bonus de bienvenue Monabanq est découpé en 2 parties :
- Jusqu’à 80€ offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa. Cette prime est fractionnée en 8 versements mensuels de 10 euros, et est conditionnée au constat d’un minimum de 10 opérations débitrices (paiements CB et/ou prélèvements et/ou paiement chèques) par mois durant les 8 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cette prime mensuelle de 10 euros sera versée pour les 8 premiers mois suivant l’ouverture au plus tard le 16 du mois suivant le constat de réalisation des conditions, sous réserve que le compte courant soit toujours ouvert à la date du versement.
- Une prime de 40€ pour toute souscription à un contrat porteur carte Visa Premier ou Platinum et après activation de la carte. Cette prime sera versée le 16 du mois suivant l’activation de votre carte Visa Premier ou Platinum et au plus tard le 30 juin 2023.
Cette offre est gélobalement plus élevée que la moyenne des offres du marché qui sont plutôt autour de 80€ en fil rouge.
Sur certaine période, Monabanq peut proposer des bonus allant jusqu’à 160€ ou 200€ offerts quand cela est conditionné à l’ouverture d’autres produits bancaires.
4. La tarification :
Monabanq ne propose pas de compte gratuit contrairement à ses concurrentes comme Boursorama Banque ou Fortuneo. Bien que ses offres varient entre 3€ et 18€ par mois, elles n’en restent pas moins intéressantes par rapport à la panoplie de services et options proposées. Cela reste bien moins cher qu’une banque traditionnelle sur de nombreux points et elle se positionne même comme une banque assez attractive au sein de la catégorie des banques en ligne.
Voici un comparatif des tarifs et des services des différentes offres Monabanq
INSERTION TABLEAU des offres
5. L’application mobile :
L’application Monabanq est proposée sur Android mais également sur Apple.
Les notes des utilisateurs sont assez élevées par rapport à la moyenne marché :
Avis Google Play : note de 4,4 sur 5 578 avis au 17/04/2023
Avis Apple Store : note de 4,6 sur 10 098 avis au 17/04/2023
L’application est plutôt simple et intuitive pour l’internaute. Elle permet une gestion efficace de votre compte et contient les outils nécessaires pour assurer la sécurité de votre compte mais aussi sa praticité.
En terme de gestion de son compte, l’application Mobabanq regroupe l’ensemble des fonctionnalités attendus dans une application bancaire :
- Gestion du compte Il est facilement possible de consulter son compte, de voir le détail des dépenses, de voir la catégorisation des dépenses, de faire des virements, de paramétrer des prévèlements, de pouvoir accéder à un RIB, de contacter le service client…etc
- Sécurité : toute la panoplie nécessaire est présente, de la reconnaissance de l'empreinte digitale (Touch ID) à la reconnaissance facilale (Face ID), en passant par le mot de passe, réception des identifiants et code par courrier et/ou SMS.
- Aide gestion de budget : de nombreux éléments peuvent vous aider à maîtriser votre budget au quotidien comme le suivi du solde, la catégorisation des dépenses manuelle ou automatique, un système d’analyse des dépenses ou encore des alertes quand vous avez un dépassement des seuils décidés.
- La géolocalisation des distributeurs est un atout majeur de l’application, fonctionnalité qui n’est que très peu présente sur la marché actuellement
Quelques points un peu déceptifs cependant :
- Il n’est malheureusement pas possible de modifier ses plafonds de paiement ou retrait directement via l’app, mais cela nécessite une demande auprès du service client.
- Le paiement mobile est disponible via les solutions Lyf ou Paylib mais n’est pas utilisable via d’autres systèmes comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay qui sont 3 solutions majeures sur le mobile aujourd’hui.
- Il n’est malheureusement pas possible de modifier ses plafonds de paiement ou retrait directement via l’app, mais cela nécessite une demande auprès du service client.
- Le paiement mobile est disponible via les solutions Lyf ou Paylib mais n’est pas utilisable via d’autres systèmes comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay qui sont 3 solutions majeures sur le mobile aujourd’hui.
Le point de vue Chooznow :
L’application Monabanq est très facile à utiliser et offre de nombreuses possibilités aux utilisateurs. Elle contient plus que le nécessaire que ce soit pour gérer son compte, pour protéger l’accès à l’App ou pour gérer son budget.
Pour conclure, l’App Monabanq rivalise très bien avec celles de ses concurrentes et se positionne facilement sur le podium des Apps banque en ligne sur le marché français.
Les notes Google Play et Apple Store viennent confirmer ce ressenti !
6. Les produits financiers :
Le crédit à la consommation :
Monabanq propose 2 types de crédit à la consommation :
- Le crédit renouvelable : entre 500€ à 5 000€ selon vos besoins à utiliser en une ou plusieurs fois.
- Le prêt personnel (auto, travaux, tréso..etc) entre 3 000€ à 30 000€ selon vos besoins. Durées disponbiles : entre 12 à 72 mois. Sans frais de dossier. Demande 100% en ligne, 24h/24, 7j/7.
A noter qu’il est nécessaire d’être client Monabanq pour avoir accès à leurs crédits. Si ce n’est pas le cas, vous serez renvoyés vers Cofidis, qui est la société de crédit à la consommation du groupe Cofidis participation (détenu majoritairement par le Crédit Mutuel), de la même manière que Monabanq.
Le point de vue Chooznow :
L’offre crédit conso de Monabanq est assez classique. Ils ont cependant l’avantage d’être lié à Cofidis et profitent donc de leur expertise pour proposer une offre adéquate à leurs clients.
Les taux proposés ne sont pas forcément les plus attractifs du marché mais les avantages clients sont intéressants (pas de frais de dossiers, demande traitée rapidement)
Le crédit immobilier
En Avril 2023, Monabanq ne propose plus de crédit immobilier. A date nous ne savons pas si cela est temporaire ou si le produit est définitivement indisponible chez eux.
Bourse
Assurance Vie
Epargne
Les assurances
Compte Pro
L'offre Pro Monabanq se limite uniquement à un compte courant dédié aux auto-entrepreneurs.
Voici les 3 types de cartes proposées liés au compte pro :
Voici les 3 types de cartes proposées liés au compte pro :
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