Boursorama Banque 

Boursorama Banque est la pionniaire des banques en ligne puisqu'elle a été créée en 2005, elle est aussi la banque leader du secteur avec près de 4,8 millions de clients début 2023. Elle est depuis de nombreuses années élue banque la moins chère, pour la 15ème fois en 2023. Sa croissance est régulière mais a connu un vrai boost depuis les 3 dernières années en faisant plus que doubler son nombre de clients. Cela en fait la plus importante banque en ligne, loin devant ses rivales.

L'offre Boursorama Banque

Monabanq

Monabanq, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, est la première banque du secteur à avoir historiquement proposé une offre sans condition de revenus (en 2014) quand les autres banques demandaient un minimum de revenus à déclarer et à prouver pour réaliser l'ouverture d'un compte bancaire. Depuis de nombreuses banques ont suivi Monabanq avec une offre sans conditon de revenus permettant à tout internaute d'ouvrir facilement un compte. Elle a un position un peu différente de ses concurrents, ce qui ne lui permet pas de booster de façon trop importante son nombre de client. 

L'offre Monabanq

Fortuneo

Fortuneo, membre du groupe Crédit Mutuel Arkea, est la troisème plus importante banque en ligne après Boursorama Banque et Orange Bank en terme de clients en France. Elle a été créée en 2009 tout comme sa concurrente principale Boursorama Banque. Elle est assez réputée pour ses faibles frais bancaires moyens et ses offres attractives.  

L'offre Fortuneo

Comme évoqué dans la présentation des différentes banques en ligne un peu plus haut dans nos analyses, le secteur des banques en ligne a connu une croissance très forte depuis leurs créations il y a un peu moins de quinze ans.
Certaines banque ont vu leur nombre de clients être très fortement augmenté sur les 2 ou 3 dernières années et deux banques sortent désormais du lot : Boursorama Banque et Orange Bank

Boursorama Banque qui depuis 5 ans environ a une stratégie d’accroissement de parts de marché avec de forts investissements en acquisition de client. Les publicités médias et hors médias sont très présentes et tout le monde a pu voir les fameuses publicités TV avec Brad Pitt et comme slogan : « La banque qu'on a envie de recommander ».

La banque en ligne du groupe Société Générale, est passé de 2,1 millions de clients en janvier 2020 à 4,8 millions de clients en ce début d’année 2023. Ils ont donc plus que doublé leur nombre de clients ! Boursorama Banque a largement distancé toutes les autres banques en ligne, mais surtout ces rivales historiques fondées également en 2009 que sont Hello Bank ou Monabanq.

L’arrivée d’Orange Bank sur le marché a également bouleversé le classement des banques en ligne. Entrée sur le marché en 2017, Orange a pu s’appuyer sur sa base clients sur la partie téléphonie pour compter aujourd’hui autour de 1,7 millions de clients en France. Ces clients ont des avantages sur la partie téléphonie et sont donc attirés facilement par l’offre Banque proposée par la filiale bancaire.  

La plupart des autres banques ont également connu une croissance sur cette période mais bien moins marquée que les deux leaders du classement.

Voici le classement des banques en ligne par volume de clients début 2023* 

1- Boursorama Banque : 4,8 millions de clients

2- Orange Bank : 1,9 million de clients

3- Fortuneo : Entre 950 000 clients et 1 million de clients

4- Hello Bank : 760 000 clients

5- Axa Banque : 600 000 clients

6- Ma French Bank : 425 000 clients

7- Monabanq : 320 000 clients

*Chiffres basés sur les dernières déclarations des chiffres officiels des banques et/ou estimations de clients par rapport aux dernières tendances

Ces offres sont mises à jour tous les jours sur Chooznow pour vous assurez d'avoir toutes les informations requises afin de pouvoir faire votre choix ! 

Voici un tableau récapitulatif des offres de bienvenue proposées actuellement par les principales banques en ligne : 
 

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Si vous souhaitez faire des recherches et avoir des informations sur les banques les moins chères du marché, alors cet article va pouvoir vous aider !

 

Le marché des banques en ligne est assez concurrentiel et il existe de nombreuses possiblités au moment de choisir de souscrire à un compte bancaire.
L'un des critères les plus importants pour les internautes est bien sur lié au porte monnaie des français, puisqu'il s'agit des frais bancaires. Les frais bancaires peuvent être multipes et peuvent être liés à la carte bancaire, à la tenue de compte, aux opérations comme les virements, retraits ou prélèvements. A la différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ont tendance à proposer gratuitement la plupart de ces opérations. Cependant chaque banque a ses spécificités et ses points forts.

Alors afin de faire votre choix, Chooznow vous propose un tour du marché des banques en lignes concernant les frais bancaires !  

 

Quels sont les types de frais bancaires? 

 

Il existe de nombreux types de frais bancaires qu'on peut diviser en plusieurs catégories : 

> Les frais d'opérations courantes : tenue de compte, mise à disposition d'une carte de crédit, retraits, virements, prélèvements et remise de chèque

> Les frais bancaires de dépassement, qui sont utilisés en cas de dépassement de découvert autorisé ou de la durée de découvert autorisé

> Les frais bancaires de rejet lorsqu'un paiement est refusé par votre banque ou lorsque des fonds sont insuffisants pour encaisser un chèque 

 

Dans cet article il convient de préciser, qu'il s'agit d'une analyse qui porte plutôt sur la première partie, à savoir les frais d'opérations courantes.

En effet c'est sur ces frais que les banques vont faire un effort majeur pour propose la gratuité des services.

Pour les deux autres catégories, des frais bancaires vont souvent s'imposer même chez les banques les moins chères du marché.

 

Quelles banques en ligne sont vraiment sans frais ?

 

Aucune banque en ligne n'est à 100% sans frais. Cependant plusieurs d'entre elles font tout pour en proposer le moins possible.

C'est notamment le cas des deux banques les mieux positionnées actuellements sur le marché sur le critère des frais pour les utilisateurs :  Boursorama Banque et Fortuneo.

 

Voici les banques qui peuvent être réellement sans frais pour un profil standard (et premium pour certaines).

 

 

 

 

 

1. Boursorama Banque : 

 

Boursorama Banque est la référence sur le marché, pour ce qui touche aux frais bancaires. Elle est élue our la 15ème fois d'affilié « Banque la moins chère » par le journal Le Monde. 

La banque fait tout pour maintenir le cap en ne prélèvant pas de frais sur les services classiques comme la tenue du compte, les virements, prélèvements en euros et la remise de chèque. 

Au niveau des cartes proposées : 2 des ses cartes bancaires sont gratuites et offrent tout de même des services importants : la carte standard Welcome, et le carte premium Ultim.

Boursorama Banque joue aussi la carte de l'étranger pour attirer un maximum de nouveaux clients. En effet les paiements sont sans frais partout dans le monde, et il est possible de faire jusqu'à 3 retraits en devises par mois avec la carte premium Ultim.

 

2. Fortuneo : 

 

Fortuneo se positionne en 2023 comme la banque la moins chère du marché à égalité avec Boursorama Banque qui domine ce secteur depuis de nombreuses années.
La banque a fait les efforts nécessaires pour proposer à ces clients un maximum de services gratuits : 0 € de frais d’ouverture et de tenue de compte, carte gratuite à partir d’un paiement carte par mois, aucuns frais sur les achats en ligne effectués en devises étrangères (sans limite de montant).
Ses 2 offres Fosfo Mastercard et Gold CB Mastercard sont gratuites.
Fortuneo se positionne également sur l'étranger puisqu'elle propose une politique "Aucuns frais sur tous vos paiements et retraits par carte bancaire, partout dans le monde"

 

3. Hello Bank : 

 

Hello Bank offre gratuitement les opérations courantes suivantes : la tenue de compte, les prélèvements et virements en euro, la remise de chèque et les incidents de paiements.
Le fait d'être la banque en ligne du groupe BNP Paris lui permet de profiter des différentes agences BNP présentes partout en France. Les clients peuvent donc aller et venir dans les différentes agences pour retirer de l'argent ou déposer leurs chèques, ce qui est un avantage intéressant par rapport aux banques concurrentes.
Au niveau des cartes proposées : une seule offre est vraiment gratuite, l'offre Hello One accompagnée d'une carte visa standard. Les cartes premium sont elles payantes et il s'agit d'un léger point faible par rapport à Boursorama Banque ou Fortuneo.

 

4.Orange Bank : 

 

Orange Bank propose relativement peu de produits par rapport à la concurrence et elle ne peut donc pas rivaliser par rapport à des Boursorama, Fortuneo ou autres banques qui proposent tout le panel de produits bancaires.
Elle possède une seule carte gratuite via son offre mastercard. L'offre mastercard Gold est accessible contre des frais mensuels.

 

5. BforBank : 

 

BforBank propose gratuitement les produits bancaires classiques que sont les crédits et la bourse mais a arrêté récemment les produits épargne et assurance vie.
Bforbank est moins élitiste qu'avant et propose désormais 2 types de cartes gratuites : la visa classic à partir de 1200€ de revenus nets par mois et la carte Visa premier disponible à partir d'un revenu mensuel de 1600€. La Visa Infinite, elle, n'est pas accessible gratuiteement mais contre des frais de 200 euros par an.
La différence avec la majorité des autres banques se fait au niveau des conditions éxigées par Bforbank sur les conditions de revenus qui sont assez élevées. 

 

Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires à sa banque ?